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  • ▲iPhon基隆市安樂區民間借貸e 7 Plus。(圖/達志影像/美聯社)

    文/馬自明

    台灣是名副其實的「蘋果島」,但外界常稱「蘋果吃肉,台灣吃渣」,一支iPhone,蘋果賺走7成的利潤,流血流汗的台灣代工廠,賺的不到百分之1!但你以為只有代工賺得少,其實吃「蘋果渣」的還有台灣壽險公司。

    蘋果今年2月中傳出委託高盛、德意志銀行等承銷商,對台發行債券,規模10億美元(約合新台幣310億元),壽險公司瞬間秒殺,把「蘋果債」幾乎全吞下。這不是壽險業首次秒殺蘋果債,去年6月,蘋果就已來台發債,本預估規模不到10億美元,但結果壽險業超捧場,認購破13億美元。

    蘋果招牌閃亮,發的是「雙A」級的高信評債券,30年期債券每年利率達4.15%,對照美國30年期公債只有3%多的殖利率,難怪壽險公司搶破頭,幾乎百分之百吃下。但不要以為「買蘋果債」一定是門好生意,壽險公司吃蘋果債,背後透露三大無奈。

    風險:3年後隨時龍潭二胎可贖回

    第一,蘋果發的債,雖然表面上是「30年期債券」,但不是一般政府公債,可以讓壽險公司真的持有30年,而是一種「可贖回債券」。蘋果今年在台灣發的債,等到3年後,每一年它都可以選擇贖回。

    簡單來說,如果3年後,蘋果覺得發債利息偏高,不划算,隨時可以把錢還給壽險公司。雖看起來壽險公司在3年間,仍賺到利息,但手上突然多出一筆新台幣3、40億甚至上百億元的大錢,這筆錢不見得有地方可去,金管會協商機制再賺更多的錢,只要多拖一分鐘都是一種浪費,這就是壽險公司「再投資風險」。

    這一點連金管會都盯上,今年初已預告修法,規定壽險公司只能夠買5年後才能贖回的債券。但蘋果和承銷商都不是笨蛋,今年在還沒修法前,趕快把少於5年才能贖回的債券賣出去。

    利潤:1%跟代工有得拚台北融資借錢

    第二,即使冒著再投資的風險,壽險公司也不是賺得缽滿盆滿。蘋果提出的年息4%多,的確不算低,但是兩次都有參與認購蘋果債的壽險公司投資長指出,他們外幣保單成本是3%多,換言之,利差才1%左右,跟代工廠拿到的利潤差不多低。

    當然,壽險公司是用錢賺錢,跟辛苦的代工不同,且蘋果債只是他們投資組合裡的選項之一,總報酬率也不會只有1%,但明擺的事實是,這場遊戲真正得利的不是壽險公司,而是精打細算的蘋果和承銷商。

    盤算:資金沒有更好去處

    第三,就好像即使iPhone訂單不夠甜,鴻海、和碩照樣搶翻天,蘋果發債,壽險公司因為資金沒其他去處,10億美元的額度,馬上就搶光。蘋果和承銷商找到胃納量這麼大的市場,當然一試成主顧,發了一次,再發一次。

    「不買蘋果發的債,那你告訴我,有比這檔債券更好的標的嗎?」壽險投資長無奈指出,他當然知道買蘋果債,不但有再贖回風險,利差就賺這1%多,可是實情是,他們手上資金也沒有其他更好的去處。

    蘋果市值逾7千億美元,它如果是一個國家,是全世界第19大經濟體,等於全台灣國內生產毛額的1倍多,這家員工才9萬多人的美國公司,竟然能從代工和金融,都牽動著2,300萬人的台灣,這是無奈,卻也是現實。

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    網上傳言,今秋推出的iPhone 8,除了有4.7吋和5.5吋兩種尺寸,還有5.1吋的第三種選擇。(網路圖片) 分享 facebook 「iPhone 8」的超級周期(supercyle)開始發威,推高蘋果的股價,蘋果21日再創「日內交易」新高136.75元,最後以136.7收市。今年初以來,蘋果股價已漲了18% 。所謂「超級周期」,指將於今秋推出的iPhone 8所創造的銷售周期;由於新機是iPhone的十周年紀念版,又預期將有多項新功能,包括無線充電、增廣現實(AR)和LED螢幕,因此引起投資者注意,認為新機將可推高iPhone的銷量和蘋果的盈收。摩根史坦利(Morgan Stanley)21日的分析師報告,認為iPhone 8可提高2018年iPhone銷量3%,因此將蘋果的目標股價調高至154元。不過對於iPhone 8是否能夠提高iPhone銷量,華爾街的分析師仍有爭論。「德意志銀行」21日的報告認為,iPhone8的新技術,使iPhone 8售價漲至1000元,可能因此拉低銷量。分析師的另一討論焦點是iPhone的中國銷量。過去兩季,iPhone在中國的銷量都比前下跌,而中國是iPhone的第二大市場,對iPhone的銷量影響重大。摩根史坦利的報告說,蘋果於2015年首次推出5.5吋的iPhone 6 Plus,在中國大受歡迎,當時買了iPhone 6Plus的人,至今已有兩年,今秋是他們換機的時候。另一方面,就算iPhone 8的售價比iPhone 7高,卻不至於對中國的iPhone使用者造成影響。

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